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关于新形势下央企客户风险管理的思考

来源:八达娱乐 | 时间:2018-09-06

  近年来,央企经营整体平稳向好,管理水平和市场竞争力不断提升,但受宏观经济、行业周期等多重因素影响,部分央企在经营管理方面的问题逐步显现,风险暴露增多。在经济下行期,央企风险暴露存在滞后性的特点,未来一段时间将是央企客户信贷风险管控的重要时期。

  2018年世界经济整体呈复苏趋势,国内经济运行良好,供给侧结构性改革全面深化,转型升级稳步推进,质量效益不断提升,为央企客户经营平稳向好提供了有利的外部环境。但同时,国际形势趋于复杂,国内经济结构调整、新旧动能转换过程中会产生一些新的风险,央企客户风险防控形势依然严峻。

  中央企业是国民经济发展的中坚力量,也是中国建设银行对公业务的重要支柱和资产质量的稳定器。近年来,央企经营整体平稳向好,管理水平和市场竞争力不断提升,但受宏观经济、行业周期等多重因素影响,部分央企在经营管理方面的问题逐步显现,风险暴露增多。在经济下行期,央企风险暴露存在滞后性的特点,未来一段时间将是央企客户信贷风险管控的重要时期。为进一步提升央企风险管理精细化水平,持续巩固央企客户资产质量,本文对央企风险管控面临的形势及主要风险特征进行了分析并提出相关建议。

  2018年以来,国际国内宏观经济形势依旧严峻,对部分央企客户经营产生一定影响。与此同时,外部监管政策趋严,资管新规、PPP项目梳理退库等政策陆续实施,国内监管要求进一步严格细化。境外监管机构普遍加大对银行业合规、反洗钱等方面的监管处罚力度,传导性、交叉性风险不容忽视,表内资产质量将进一步承受压力。随着央企改革的不断深化,在混合所有制改革、兼并重组、非主业剥离、管理层级压缩等改革进程中,也会出现债务人变更、核心资产剥离、债务悬空、逃废债等潜在风险。此外,当前实体经济中的行业性、周期性、结构性矛盾依然存在,在经济结构调整和深化改革的叠加期,高杠

  一是因集团发展策略失当影响整体经营形成风险事项。个别央企由于经营扩张过快、扩张思路不清,导致效益低下、经营亏损甚至资不抵债,导致银行信贷资产受损。部分央企在多元化经营的冲动下,进入陌生行业,由于专业技术、人才储备的欠缺,出现经营风险,进而影响集团整体效益,甚至发生巨额损失,导致个别板块整体进入债务重组阶段的情况。由于重大投资决策失误等因素,个别央企投资项目出现运营不佳的情况,特别是一些海外投资项目,由于对项目前期考察不足、对开发成本评估不到位、对当地政策认识有限、对汇率及价格风险缺乏风险安排等原因,对集团整体经营业绩产生拖累。

  二是股权关系变更、集团管理松散的客户隐含较高风险。在央企推进混合所有制改革、调整产业布局、非主业剥离、兼并重组、压缩管理层级的过程中,需重点关注企业改制、股权变更的情况,及时采取有效增信措施,避免债权悬空。对于民营参股、外资参股、基金参股等股权结构,需要特别关注股权平分、财务报表不并入股东报表的情况,此类企业出现风险时,集团承担责任的意愿普遍较低,可能导致贷款无法足额清偿,也无法连带追责。此外,目前央企仍然存在管理及法人层级多、子企业数量庞大等问题,部分集团对低层级下属成员管理松散,低层级成员出现风险后,集团支持力度有限,风险处置难度较大。

  三是企业自身经营出现问题,财务压力引发风险事项。部分央企客户所属行业周期性较强,受全球经济周期、区域经济形势变化的影响较大,一些抗风险能力较弱的成员企业容易出现风险事项。需重点关注财务指标持续或大幅下滑的企业,以及行业整体经营向好、大部分企业盈利的情况下仍处于亏损的企业。同时,对于融资出现多次展期或借新还旧客户应重点关注,特别是贷款份额同业最大甚至为独家合作银行的情况,该情况下企业信贷风险暴露时,建设银行在谈判过程中无法与其他银行同业形成合力,处于被动地位,难以有效化解风险。

  四是客户主观还款意愿出现问题,导致风险处置化解难度较大。近年来,随着融资方式的不断拓宽,个别企业出现利用不同融资渠道进行债务腾挪、拖延还款期限的现象,还款意愿出现问题,导致银行债权受损。个别集团对经营不善、整体贡献低的下属成员企业有“甩包袱”的倾向,牵头重组和化解风险的意愿有所降低。甚至出现转移或处置核心资产、抽逃资金等逃废债行为。

  一是加强新形势下对央企客户发展的分析预判。将风险管控作为央企客户经营管理的核心工作之一,加强央企客户主要风险点及风险特征的研究分析,将央企客户作为独立的市场主体,客观地对其经营管理、盈利水平、偿债能力等进行分析和判断,提升风险管控的精细化水平。

  二是建立机制,定期开展央企客户风险排查。建立央企客户风险排查工作机制,形成统一模板和标准流程定期开展,持续推进;明确下阶段风险管控工作的重点客户、行业、区域,聚焦重点风险领域,形成央企信贷风险重点监控名单并实行动态管理;定期统计名单内客户的风险化解处置情况,并持续推进风险化解。

  三是明确重点,对风险客户实施分级管理。对风险较高、金额较大的客户逐户制定风险化解方案,开展集团层面的风险化解工作,形成全集团统一经营策略。进一步加强与企业以及监管部门、政府的沟通,及时采取措施加固债权,尽最大可能确保全集团权益不受损失。对风险客户定期监测最新风险情况,提早采取措施化解风险。同时,加强风险信息的互通共享及联合管控。

  四是利用系统,强化风险预警及核查流程管控。依托集团全面风险预警平台,重点监控企业股权结构变化、涉及司法冻结或诉讼、财务趋势恶化、资产分类下迁等预警指标,做好央企客户风险预警的监测与督导工作,提升风险预判能力,加强央企客户的前瞻性、过程性风险防控,及时、有效化解风险。

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